关于婚姻经营，家庭建设方面，你有哪些好的点子，建议？你是如何经营你的婚

简单来说，婚姻的本质是以爱为基础的经济行为。

顺手推一个详细回答：婚姻的本质是什么？

那么从这个意义上出发，婚姻经营就真的很像开公司。从经济学利益最大化的角度，判断婚姻经营得是否成功，就在于过程管理是否做得好。

什么叫过程管理？

婚姻的过程管理就是：

婚前做好尽职调查；

婚内做好保值增值；

以及，在迫不得已走到最后一步要离婚了，那目标也是及时止损，降低消耗。




一、婚前要完成的尽职调查

尽职调查本来是个商业概念：买方在购入资产之前，要全面了解资产情况，会委托专业的中介做全面的调查。这是商业行为中必要的风险管理。做了尽职调查，才能判断这个资产值多少，盈利前景怎么样，亏损风险有多大，结合买方的情况和意愿，再决定这笔买卖要不要继续谈。




尽职调查很大一个功能就是尽可能消除信息不对称。

那么，这个“信息不对称”里的“信息”到底包括什么内容呢？

包括四个要素：

金钱观；

消费方式，比如，消费水平和消费意愿；

性格容量；

磨合空间。

这基本上决定了你们在婚内生活的顺畅程度。

中国人由于文化原因，非常耻于谈钱这件事情。事实上，金钱观是非常底层的价值观。金钱观是我们如何获取金钱，分配金钱和看待金钱的核心问题。这是一个在商业时代，人人都会遇到的问题。每个人都在商品经济的循环中创造和交换自己的价值。

而且，金钱观和原生家庭的教养息息相关。无论是养成花钱大手大脚、无限透支信用卡的不良消费习惯；还是斤斤计较、一分一厘算得非常清楚的葛朗台性格，基本上是童年和青少年时期遗留下的家庭教养。那这个，就需要我们花时间去相处和感受。

在习惯基础上，我们去观察双方的性格容量。什么叫性格容量？就是性格里是否包容，愿意倾听和沟通，会退让。

婚姻的尽职调查又不能委托中介去做，应该怎么了解尽可能多的信息呢？




做到这三件事。

1、足够长久地相处

足够长久的相处会留下无数细节去验证一个人。生活点滴细节能给你足够的信息，很多信息甚至需要你们共同经历过一些事情甚至是坎坷，你才能真正了解。掌握的信息越多，做出的选择越接近正确。




2、一次两个人的长途旅行

日本有个现象叫“成田离婚”。按风俗，新婚夫妻婚礼后从最大的成田机场出发，去蜜月旅行，但在旅行结束落地成田机场时，有的新婚夫妻就提出了离婚。

在旅行的过程中，吃饭、住宿、交通、游玩都要花钱，更是观察双方消费观的机会。对方处处想着节省，还是大手大脚完全没计划；是事事自己享受为先，还是考虑对方的意见；是在回程之前把预算花超支了，还是留了备用金以防万一……

有调查表明，消费观趋同的夫妻，很少因为花钱争吵，比起消费观差别大的夫妻，他们的幸福更强，在家庭财务上也更容易沟通。




3、来场经济对话，也是决定成败的关键环节。很多新人恋爱多年，分手在黎明前夜。




这里要提示各位的是，在现代的理性社会下，有三条原则：

1） 法律常识要大于道德判断；

2） 婚前约定要大于事后撕扯；

3） 互让要大于独占。




千万不要被毒鸡汤残害，尤其是女方不要拿诸如“如果房子不写我的名字，你就是不爱我，我们就分手”这样任性的话来挑战人性。

首先，你得搞明白，现在的《婚姻法》是如何厘定个人财产和婚内共同财产的。

最近几年的《婚姻法》司法解释，传递了一个信号：婚前个人财产和夫妻共同财产的界定已经很清晰，法律对个人财产和婚内共同财产的保护是均等的。

这意味着我们在考虑结婚的时候，至少要把婚前的个人财产和婚后的共同财产分清楚，在现有的法律框架里考虑，房子、车子、存款、股票……的归属和处置，所有的想法都摊开来说。

最好可以协商签订一份婚前协议。婚前协议的好处是，会促使两个人充分沟通财产和财务问题，仔细考虑对结婚是否有充足准备，提醒他们婚姻的责任感，把所有的财产从一本糊涂帐理出清晰的头绪，既方便日后管理，又能起到实际约束作用。




二、婚内重要的是保值增值




在婚姻阶段，我们最重要的事情是做好保值增值，优化资产配置。

一个家庭资产到底有什么呢？包括人力资本，智力资本，时间资本和金钱资本。

人力资本指的是一个人的赚钱能力。通常一个家庭内赚钱能力强的承担得会更多一点。

当然，不是说，赚钱能力稍弱的，就没有贡献价值。比如，太太情商很高，温柔、善解人意，就是一笔巨大的无形资产。

智力资本就是指双方在智商、情商和财商上各自更擅长的部分。

在人力资本和智力资本分配完毕以后，我们就要考虑两个人一天共48小时如何切割，才能效能最大化。时间资本就是在双方家庭总时间内，如何做好主内、主外的协调和搭配。




这里，我们重点聊聊家庭内的钱袋子怎么管的问题。

家庭财务在管理上，通常有3种方式：

1、一方管理

夫妻两人中，一个人明确表示不想管或者能力经验不足，而另一个人有管理家庭账户的意愿和能力经验，就可以交由一方管理。

这种方式要求掌管财务的人有比较充足的时间和耐心，记录家庭所有的支出，根据支出和消费习惯确定合理的支出比例、投资比例和储蓄比例。




2、分帐制

两人婚前就有独立投资理财的习惯，希望自己继续管理，但对彼此足够信任，婚后仍然可以保持这种各自管理的状态。

分帐制只是家庭财务管理方式的一种，即使是实行分账制，也要做到隔段时间向对方公开一次帐目，包括收入支出比、月结余、投资总金额和主要品种。




3、建共管账户

介于一方管理和分帐制之间的方法。

夫妻双方建立一个共管账户，每月收入到账后留下一定比例的自用金，其余部分全部转入共管账户。家庭共同生活支出、投资资金都来自共管账户。

共管账户的好处是在共同管理的基础上，也给个人留了空间。

开始时，两个人坐下来充分沟通：坦诚地说出自己的想法，了解对方的意愿，对分歧有所准备并想办法解决。

好，选好了方案，现在需要开一次会，讨论和分析家庭的财务状况。你们需要共同完成两张表：现金流量表、资产负债表。

这两张表基本可以解决日常记账时让人头疼的问题：比如，结婚生孩子的礼金算收入还是借款？每月还的房贷，算支出还是负债？……

从现金流量表里，我们可以很清楚罗列出工资性收入、投资收入、日常生活支出、交际类支出，看出一个家庭的日常经济活动是否足够健康，有多少盈余能用来投资、储蓄、配置保险。

资产负债表显示一个家庭的资产规模，我们能看到资产的类别、规模、预收款项、债务周期、每年到期债务规模……这张表画完，我们能看出，资产的结构是不是合理，抵抗风险的能力怎么样。




这两张表能帮你快速分析家庭的资产和负债是否平衡，家庭财务是稳固健康还是面临危机。

基于这两张表的情况，再考虑做相应的计划，才能让家庭财务更加健康。




给家庭财务做一次梳理之后，你们很快就能发现家庭财务的问题：“每个月的支出太高，几乎没有钱做新的投资”“还了太多贷款”“资产的收益都比较低，好像太保守了”……

发现了存在的问题，接下来就需要讨论一下家庭财务的目标了：每个月支出很高，我们还要不要买车？我们是把支出降下来还是想办法增加收入？我们需要改善住房吗？大约在什么时候，需要拿出多少钱？计划什么时候生孩子……

这些属于三五年内的短期目标，可以通过节制消费、增加收入、强制储蓄来增加现金类资产，通过固收类的理财锁定收益。

所有的家庭沟通不同于恋爱时期，可以任性、可以作，婚姻内部的沟通应当考评“效益”，行动为目标服务。

家庭的开支和收益要为短期和中长期的目标做打算。由此，在单身和恋爱期间的一些不良的消费习惯、自作主张的行为模式，都要有所顾忌和调整。双方调整的最终结果是，浑然地将彼此视为“一体”来思考问题，推动家庭经济效益的最大化。




三、离婚：止损

万一，我是说万一，实在挡不住，走到了离婚这步。

这时候，两人的关系更像是谈判桌上的对手，需要尽可能满足各自要求，又要尽可能公平。这时候向商业精英学点谈判技巧，更有利于财产分割的顺利进行。

推荐大家去看《沃顿商业院最受欢迎的谈判课》，这本书实际说的也是理性沟通，教你在看似对立的立场里找到利益共同点和合作的基础。它首先提出了在确定自己的需要和权利时，要预测对方的标准。

其次，倾听对方的想法。你预测的对方标准未必准确，在倾听对方的想法之后，你可以修正自己之前的预测，开始思考：提出什么样的建议是对方能力范围内的、什么样的方案是他容易接受的。然后，确定可能干扰协议的利益点——为什么对方会说不？

在对方说不的时候，你要想到的第一件事不是在心里骂娘，而是思考和询问，是对哪部分的利益不满意。找到了这个利益点，才能制定有效的方案解决。

记住，最关键的：互有让步的谈判才能成功。




最后，一句话总结：

什么是好的婚姻关系呢？

这起始于一个优秀的自我；维系于一种同情的沟通。




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